隨著經(jīng)濟(jì)全球化的影響，國(guó)內(nèi)許多公司和個(gè)人都會(huì)考慮在離岸注冊(cè)公司，以更好的開(kāi)展海外業(yè)務(wù)、擴(kuò)展海外市場(chǎng)，而一般注冊(cè)了公司之后，通常還需要一個(gè)離岸銀行賬戶與之匹配，以便處理與國(guó)際客戶之間的業(yè)務(wù)來(lái)往。

其實(shí)除了上述業(yè)務(wù)發(fā)展的原因，還有很多場(chǎng)景需要用到離岸銀行賬戶，比如：

1. 全球資產(chǎn)配置

包括外匯儲(chǔ)備，海外房產(chǎn)，炒美股、港股，海外保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)、續(xù)費(fèi)和其他海外資產(chǎn)配置等項(xiàng)目

2. 海外投資/融資

3. 跨境貿(mào)易/電商（開(kāi)頭講的業(yè)務(wù)來(lái)往）

境外收款、付款（采購(gòu)）、資金回流

4. 旅游

5. 移民、留學(xué)

6. 海外產(chǎn)子和求醫(yī)

離岸銀行賬戶的應(yīng)用場(chǎng)景這么多，可見(jiàn)它和我們的工作生活息息相關(guān)，因此近年來(lái)越來(lái)越多的企業(yè)和個(gè)人有開(kāi)離岸銀行的需求，而談到開(kāi)戶地，大家最優(yōu)先考慮的還是香港！

沒(méi)錯(cuò)，還是香港！

因?yàn)樗��?a href=http://m.aqhi.cn/bank/why_bank_account.html>離岸賬戶優(yōu)勢(shì)多多↓↓

1. 香港是世界金融中心之一，也是亞洲的金融中心

2. 資金自由流動(dòng)，可自由調(diào)撥，方便各類(lèi)國(guó)際業(yè)務(wù)的款項(xiàng)結(jié)算

3. 各種貨幣可自由兌換，無(wú)外匯管制

4. 語(yǔ)言文化相同，溝通成本低

5. 離得近，交通便捷（開(kāi)戶方式中有需要親自到當(dāng)?shù)亻_(kāi)戶的）

后面兩項(xiàng)是其他離岸地區(qū)不具備的優(yōu)勢(shì)，因此選擇香港銀行就成為了大家離岸銀行賬戶的首選了！

不過(guò)，以上優(yōu)勢(shì)當(dāng)中第五項(xiàng)交通便利，近期因?yàn)橐咔殛P(guān)系暫時(shí)失效了…

我們知道，在今年2月8日的時(shí)候，香港特區(qū)政府宣布強(qiáng)制隔離令正式生效：

自當(dāng)日起，從內(nèi)地入境人士，包括香港居民、內(nèi)地居民和其他旅客，都需要強(qiáng)制接受檢疫14日，不得離開(kāi)香港。而簽證不足14日的自由行旅客將被拒入境。

而隨著疫情進(jìn)一步席卷全球，在3月25日，香港特區(qū)政府在此宣布，

禁止所有來(lái)自海外國(guó)家或地區(qū)的非香港居民入境，措施維持14天。

情況這么嚴(yán)重，到底什么時(shí)候才能得以恢復(fù)？

根據(jù)2月8日頒布的強(qiáng)制封關(guān)和隔離條例看，最快也要等到5月8日，但如果香港的疫情得不到控制，不排除這個(gè)日期會(huì)延后…

（圖片來(lái)自香港特區(qū)政府臨時(shí)條例部分截圖）

綜上，條例+疫情的影響，我們可以直接pass掉赴港開(kāi)戶這一想法了，畢竟現(xiàn)在全世界最安全的地方就是中國(guó)內(nèi)地了…

因此，當(dāng)下開(kāi)設(shè)離岸銀行賬戶的最佳方式就是見(jiàn)證開(kāi)戶（遠(yuǎn)程開(kāi)戶）！

不過(guò)事情沒(méi)有大家想象中的簡(jiǎn)單，畢竟我們有收到很多朋友的反饋說(shuō)自己按照銀行的要求準(zhǔn)備資料，但還是被拒，各種訴苦香港銀行開(kāi)戶越來(lái)越難了…

為什么？這里給大家總結(jié)2點(diǎn)：

可疑交易增多

01 、2017 年香港地區(qū)“可疑交易報(bào)告”數(shù)量達(dá)到最高峰。所謂“可疑交易”行為包括洗錢(qián)、恐怖資金等操作，香港無(wú)外匯管制，因此有大量不明的資金在此快速流動(dòng)，而香港銀行業(yè)就此成為了可疑交易的重災(zāi)區(qū)，因此為了遏制這種繼續(xù)“泛濫”，香港金管局下狠心整頓銀行以及不當(dāng)操作進(jìn)行重罰。

（圖片為往年香港金管局對(duì)銀行的各類(lèi)罰款信息）

02、2017 年香港CRS 正式實(shí)施

為履行 CRS 職責(zé)，香港有關(guān)部門(mén)對(duì)本地金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更細(xì)致的監(jiān)管，以便收集涉稅的金融賬戶數(shù)據(jù)。

根據(jù)香港《打擊洗錢(qián)條例》：

銀行等金融機(jī)構(gòu)必須對(duì)其客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，并保存相關(guān)記錄備查，并向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出相關(guān)調(diào)查的指引。一旦違反該條例，金融機(jī)構(gòu)及其機(jī)構(gòu)人員都將面臨嚴(yán)厲的處罰。

▷對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理層、職員：最高刑罰是罰款 100 萬(wàn)港元和監(jiān)禁7年

▷對(duì)金融機(jī)構(gòu)：最高罰款1000 萬(wàn)港元，或因違反條例所得金額的3倍

（圖片為香港《打擊洗錢(qián)條例》部分內(nèi)容截圖）

為嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，一方面，香港銀行對(duì)已有賬戶，自查自糾；另一方面，新設(shè)立賬戶，要求越來(lái)越多。

以上，可以理解為為什么出現(xiàn)賬戶不好開(kāi)的行情了，以及銀行做風(fēng)控時(shí)需要什么材料/產(chǎn)品做輔證。

“花心思花時(shí)間最后被拒成本也太高了吧！”

個(gè)人的力量總是有限的，如果大家想避免這種情況，可以選擇專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，不得不說(shuō)，專(zhuān)業(yè)的事情交給專(zhuān)業(yè)人士去辦，省時(shí)省力，而且還可以避免到人員密集地方，減少感染風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)直就是高效又安全！

見(jiàn)證開(kāi)戶如何高效辦理？

1. 聯(lián)系專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，為客戶安排相關(guān)的香港銀行開(kāi)戶服務(wù)專(zhuān)員對(duì)接；

2. 根據(jù)所選的開(kāi)戶銀行，準(zhǔn)備開(kāi)戶所需資料；

3. 內(nèi)部預(yù)審，評(píng)估客戶開(kāi)戶成功率，叮囑注意事項(xiàng)，確保資料無(wú)遺漏、無(wú)損壞；

4. 將資料提交給開(kāi)戶行香港銀行審核專(zhuān)員進(jìn)行審核；

5. 銀行審核資料無(wú)誤后，可預(yù)約視頻開(kāi)戶。

不同銀行開(kāi)戶資料會(huì)有區(qū)別，具體資料準(zhǔn)備按照開(kāi)戶銀行要求而定。

大家除了選擇專(zhuān)業(yè)服務(wù)以提高大家的開(kāi)戶成功率之外，更值得注意的是，一定要做好視頻面簽的充分準(zhǔn)備，如期進(jìn)行視頻溝通，因?yàn)殂y行可能會(huì)問(wèn)到公司經(jīng)營(yíng)范圍、公司產(chǎn)品服務(wù)、業(yè)務(wù)涉及國(guó)家、公司規(guī)模情況等，準(zhǔn)備好并按正常情況回答就可以啦！

在此預(yù)祝大家的離岸銀行賬戶開(kāi)戶成功~

其實(shí)如果是『見(jiàn)證開(kāi)戶』的話，那么選擇就更多了，除了香港，國(guó)際常用的離岸賬戶開(kāi)設(shè)地有新加坡、倫敦、馬恩島、盧森堡、比利時(shí)、開(kāi)曼塞舌爾BVI等等，對(duì)應(yīng)的離岸銀行賬戶選擇就更多！

大家不必僅僅局限于香港，盡管按照公司、個(gè)人的業(yè)務(wù)需求，綜合各方面的考慮，選擇合適的銀行開(kāi)戶！

最后，做個(gè)友情提醒，我們?cè)谶@方面擁有不少資源，可以幫大家解決業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，除了香港恒生、渣打、匯豐、東亞、大新等知名銀行銀行，更有新加坡的大華、新展、華僑銀行，美國(guó)華美銀行等多地、多家知名銀行供大家開(kāi)戶選擇！

瑞豐德永(Richful Deyong)2008年始創(chuàng)于香港，系卓佳(Tricor)集團(tuán)成員，是亞洲具有領(lǐng)先地位的專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，在全球21個(gè)國(guó)家/地區(qū)47個(gè)城市設(shè)有辦事處，擁有2500多名員工，服務(wù)超過(guò)30000客戶，1300間香港聯(lián)交所上市公司，500間新加坡和馬來(lái)西亞上市公司，名列財(cái)富雜志500強(qiáng)企業(yè)超40%及眾多跨國(guó)知名公司。

服務(wù)涵蓋：上市公司秘書(shū)、新股上市及股票登記、債務(wù)托管及受信，財(cái)富管理，海外信托和基金會(huì)設(shè)立，香港及離岸公司注冊(cè)，特許牌照申請(qǐng)，企業(yè)架構(gòu)，財(cái)稅咨詢，會(huì)計(jì)安排，人力資源、薪酬管理，綜合性商務(wù)、企業(yè)及投資者服務(wù)等領(lǐng)域。

擁有豐富知識(shí)的精英團(tuán)隊(duì)，為客戶提供全球化業(yè)務(wù)發(fā)展的專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)和技術(shù)支持。

瑞豐德永是“為客戶創(chuàng)造更高價(jià)值，為行業(yè)樹(shù)立品牌典范”核心價(jià)值觀的踐行者，秉持“全球化運(yùn)營(yíng)，國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)，致力于每一位客戶的滿意和成功”的服務(wù)宗旨，務(wù)實(shí)為中國(guó)企業(yè)國(guó)際化發(fā)展拓展價(jià)值版圖。

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